Send en e-mail til en ven

Det mindste beløb, du skal dække ansvar, varierer fra stat til stat. Men pas på, da hver stat sætter sine egne "lovlige" minimumsniveauer, der måske eller måske ikke giver dig tilstrækkelig dækning. Ud over disse lovlige minimumskøb købes eventuel yderligere dækning efter køberens skøn. Nøglen her er at finde en balance mellem passende dækning og overbetaling for forsikring for at have ro i sindet for dig og din familie.

Der er flere forskellige typer forsikringsdækning, du kommer over, mens du handler satserne. Dækning af legemsbeskadigelse og ejendomsskade er den mest almindelige, da de er obligatoriske i de fleste stater. Mange forsikringsselskaber tilbyder også yderligere dækning med forskellige niveauer af økonomisk beskyttelse. Vi kommer til dem om et minut, men der er et par ting, du skal vide først.

Generelle retningslinjer offentliggjort af Consumer Reports antyder et minimum på $ 100.000 pr. Person for tilstrækkeligt ansvar for legemsbeskadigelse og $ 300.000 pr. Ulykke, plus $ 100.000 for ejendomsskader. Din forsikringsselskab betaler disse beløb til en person, du har været involveret i en ulykke med. Ansvar for personskader er påkrævet i de fleste stater og kompenserer føreren og passagererne på et andet køretøj, som du har været i en ulykke med. Passagerer i dit køretøj er også dækket. Beskyttelse af dine aktiver mod retssager er det centrale punkt bag denne dækning. Du kan blive sagsøgt, selvom ulykken ikke er din skyld.

Denne type dækning sælges trinvist og angiver både hvor meget dækning per person, du har i en ulykke, med en ekstra grænse pr. Ulykke. Hvis du f.eks. Skulle købe $ 100.000 / $ 300.000 til dækning af legemsbeskadigelse, kunne hver person, der blev skadet i en ulykke, hvor du er skyld, blive kompenseret $ 100.000, men kun op til $ 300.000 pr. Ulykke.

Hvor meget dækning du har brug for er i forhold til de aktiver, du skal beskytte. Overvej dette: Hvis du tjener $ 25.000 om året og lejer en lejlighed, skal $ 50.000 / $ 100.000 være tilstrækkelig. Men hvis du tjener over $ 60.000, ejer en lejlighed til en værdi af $ 150.000 og har yderligere $ 25.000 i personlige investeringer, så er $ 100.000 / $ 300.000 dækning mere hvad du leder efter.

Din præmie for ansvarsforsikring afhænger af flere variabler fra alder og ægteskabelig status til din kredit- og kørselsrekord. Hvor du bor har også en stor indflydelse på din sats. For eksempel siger New York State Department of Insurance, at en 35-årig gift mand, der bor i landlige Cortland County for at øge sin dækning til $ 100.000 / $ 300.000 fra $ 25.000 / $ 50.000, vil betale $ 86 mere om året i gennemsnit. I Big Apple skulle denne samme mand betale yderligere $ 240 pr. År, fordi hyppigheden af ​​ulykker og legemsbeskadigelse er markant højere.

Hvis du har betydelige aktiver, skal du få $ 300.000 i legemsbeskadigelse på din bilpolitik og $ 300.000 på ansvarets del af din husejers politik. Brug derefter yderligere $ 150 til $ 300 til en paraplypolitik på $ 1 million til at dække dig selv mod alle former for erstatningskrav. Hvis du stadig ønsker mere dækning, for en ekstra million, er omkostningerne ubetydelige. Insurance Information Institute siger, at det typisk er 75 $ for at øge din dækning til $ 2 millioner og derefter $ 50 for hver ekstra million i dækning.

Erstatningsansvar for ejendom betaler for reparation og udskiftning af en andens køretøj og / eller ejendom i tilfælde af en ulykke. Statlige minimumsbeløb kan være så lave som $ 5.000 dækning, men det er næppe nok til endda at begynde at reparere en ny Cadillac eller Mercedes-Benz, for eksempel. En bedre strategi ville være at have $ 50.000 til dækning på hvert køretøj, du ejer. Din sikreste indsats ville dog være at have mindst 100.000 $ i samlet dækningsansvar for ejendomsskader.

De fleste bilforsikringer kan tilføjes mere specifikke beskyttelser. Ekstra omkostninger vil gælde. Mange bilister vælger omfattende dækning og kollision, fordi det nemt betaler sig, når dit køretøj er beskadiget eller mistet på grund af ting som hærværk, naturkatastrofer og tyveri. På den anden side betaler kollision at fuldt ud reparere eller udskifte dit køretøj efter en ulykke. Egenandel til hver dækning spænder fra $ 250 til $ 1.000 pr. Krav, og forsikringstagerne vælger normalt deres egne. Det er bedst at gå med den højeste egenandel, du har råd til. Det vil reducere præmien for denne type dækning, men det reelle formål med kollisionsdækning er at beskytte dig selv mod store tab snarere end små. Nogle gange giver det bare mere mening at betale ud af lommen for små reparationer.

Kollision og omfattende kan udgøre 30- til 40-procent af din samlede præmie. Det er kontantværdækning, hvilket betyder, at hvis dit køretøj afskrives, er Kelley Blue Book-værdien det mest, du kan inddrive. Det er fornuftigt at droppe denne dækning på ældre køretøjer og spare noget dej, hvis omkostningerne ved din kollision og omfattende er større end 10 procent af dit køretøjs bogførte værdi. Generelt er dette omkring fem år for de fleste køretøjer. Din største overvejelse bør være, at hvis du slipper for denne dækning, og dit køretøj er stjålet, afskrevet eller beskadiget i en ulykke med skyld, vil du være den, der holder fast med regningerne.

Uforsikret eller underforsikret bilistdækning er en sikkerhedsnetindstilling, der betaler medicinske og / eller begravelsesomkostninger for dig og din familie, hvis du bliver såret eller værre af en hit-and-run-chauffør eller en chauffør uden tilstrækkelig forsikring til at dække skaderne. Disse politikker dækker normalt cykel- og fodgængerulykker; og betale for materielle skader og / eller legemsbeskadigelse forårsaget af en anden bilist, der ikke har ansvarsforsikring. Mange eksperter mener, at denne dækning er væsentlig i betragtning af udbredelsen af ​​uforsikrede chauffører nationalt. Du skulle få det samme beløb, som du ville gøre for erstatningsansvar, som i gennemsnit koster omkring $ 40 om året for $ 100.000 værd og vil kompensere for alt, hvad din medicinske forsikring ikke dækker.

Personskadebeskyttelse dækker medicinske og / eller begravelsesomkostninger for dig og din familie som følge af en ulykke uanset hvis skyld det var. Det er ikke nødvendigt, hvis du har separate sundheds-, livs- og handicapolitikker. Hvis det er tilfældet, skal du springe denne over helt, fordi disse typer udgifter sandsynligvis allerede er dækket. Hvis du ikke er sikker, skal du få disse politikker og begynde at læse.

De fleste forsikringsselskaber vil forsøge at sælge dig et vilkårligt antal polypraksis til at gå sammen med det væsentlige. Du er ikke forpligtet til at tage disse ekstramateriale, og mange er ikke engang værd. For eksempel tilbagebetaling af leje betaler et ulykkeligt dagpenge, mens din bil repareres efter en ulykke. Ikke kun er lejegodtgørelsen som regel lille, og de odds, du har brug for det lige så fjernt, dens grænse udtages ofte, også før reparationer er afsluttet, eller før du har fundet en passende erstatning i tilfælde af, at dit køretøj blev afskrevet. Du har bedre odds for, at den anden bilist vil have fejl, i hvilket tilfælde deres forsikring betaler for dette.

Et andet ekstra er at trække dækning til vejhjælp, som betaler at trække dit køretøj til en forhandler eller værksted. Ved $ 20 til $ 25 eller mere pr. År vil dine penge blive bedre brugt på AAA eller et andet medlem af bilklubben, hvis du ikke allerede er en.

Et ekstra, der er eksponentielt mere nyttigt, er imidlertid fuld glasdækning. Sørg for at spørge om det, fordi ødelagte forruder er almindelige og dyre at udskifte. Derudover ved du aldrig, hvornår en af ​​naboens børn begår en tonehøjde ind i dit bagsæde.